消费者陈女士2011年4月11日到淮南市消费者协会投诉，称其在2010年3月29日，到我市某银行办理存款业务，银行工作人员向其推荐称，有一个理财产品比较好，获利比银行存款高，还能替家人保一份平安险。陈女士未加多想，就办理了年存5000元，存10年的某保险公司保险业务。到2011年3月，保险公司催缴2011年费用时，陈女士觉得自己已经73岁了，存10年太久，而且每年5000元额度较高，希望退保，但保险公司称如果退保，需要扣除按费用，陈女士将损失2000余元。
【处理过程】：
市消协接到投诉后，立按照联合办公会议制度的规定，即联系淮南市保险业协会和某保险公司负责人，详细了解在银行办理保险相关知识及事情经过。范主任告知消协：1、银行是可以代理保险业务的，但最多是代理三家；2:、保险公司工作人员是不允许驻银行办理业务的；3、保监会要求各保险公司在银行代办保险业务后，必须有电话回访，且办理保险后有10天的犹豫期。高经理称，陈女士办理保险后，有电话回访录音材料，录音中有告知陈女士办理保险业务的具体内容及10天犹豫期，超过10天后办理，涉及相关成本费用，需按规定扣除费用，如果缩短投保时间，从业务上来说属于退保重办，陈女士所受损失依然存在，最理想的是可以调低每年缴费额度。市消协工作人员翻阅相关资料，证实保险业协会范主任所讲的各类规定。了解相关信息后，市消协再次联系陈女士，求证保险公司是否有电话回访及是否给予陈女士相关保险资料，得到肯定后，希望陈女士将停办保险的详细原因告知市消协。原来陈女士因给孙子办理保险，担心10年内发生一些意外，无力承担每年的缴费，另外听说存进去的钱只有孙子能使用，感觉不够合理。了解详细内容后，市消协将陈女士、保险公司负责人、保险业协会负责人、银行业协会负责人约至办公室进行调解，向经营者宣传相关法律法规，并帮助双方寻找解决问题的共同点，保险公司将业务内容向陈女士。最后，双方达成一致，由保险公司帮助陈女士从每年投保5000元调整到每年2000元，保险公司退回消费者2010年交费中超出2000元的部分，并减去已返消费者的收益，合计2700元。
【案例评析】：
这是一起由银行代办保险引起的消费纠纷。消费者陈女士在办理存款业务中，未详细了解保险的情况下，办理保险而不能退款，侵害消费者权益。
消费者陈女士在银行存款，银行工作人员推荐理财产品，未直接表明是保险，且未向详细介绍保险具体内容。依据《中华人民共和国消费者权益保护法》第二章第八条“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利……”第三章第十九条“经营者应当向消费者提供有关商品或者服务的真实信息，不得作引人误解的虚假宣传……”。
依据以上法律规定，陈女士的在银行办理存款时，未了解详细内容就办理保险，在退保时又要扣除很大的费用，这是侵害消费者权益的行为。但因该保险业务能带来较大收益，陈女士又愿意继续办理，只是对年缴费金额存在质疑，因此与保险公司协商，调低缴费额度，是合理的。