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警惕分期消费贷款陷阱

2018-06-05   浏览:614

近日,合肥市消保委接到消费者李女士投诉,她在某手机店看中一款售价1999元的手机,当时营业员向她推荐了分期付款的购买方式,先交300元,剩余1699元办理消费贷款,贷款期限12个月,每月还款157元。经计算,李女士觉得比较划算,未仔细阅读相关条款就签字办理了贷款手续。在还款12个月后,本以为贷款还清了,却不断接到贷款公司的催缴电话,这时,她找出当时的贷款申请单,上面赫然写的是24个月分期贷款,这样光利息就需要2000余元,远超国家规定的利率标准,李女士找到贷款公司交涉却得到贷款申请单上有消费者签名认可的回复,李女士不愿继续还款却又担心个人征信记录因此留下“污点”。经消保委调解,金融公司同意消费者按照12个月还款。

家住庐阳区的张先生投诉,在购买电动自行车时通过第三方金融公司贷款3598元,后来还款时金融公司没有按照之前口头约定进行扣款,比自己预想的要多。经消保委调解,金融公司同意消费者无息提前还款。

根据我国《消费金融公司试点管理办法》等相关规定,金融公司应在法律法规允许的范围内,制定消费贷款的利率水平,通常年利率不高于24%。另外在办理业务过程中,应当遵循公开透明原则,充分履行告知义务,使借款人明确了解贷款金额、期限、价格、还款方式等内容,并在合同中载明。


由于某些商家在办理贷款过程中不履行真实信息的全面告知义务,甚至为完成业绩有意误导消费者,导致消费者在分期付款购买商品时落入贷款陷阱。市消保委提醒广大消费者在选择消费贷款时注意以下四点:

1

以零利息当噱头

一些商家会打出“零利息”的旗号来吸引消费者,从表面上看利息确实免了,但会附加较高的手续费和服务费等收费项目,而且在办理分期贷款时,部分工作人员不会明确告知这些具体的收费项目。遇到此类情况一定要保持清醒,看清楚协议当中的具体条款,算一算这些费用是不是比利息还高。

2

隐藏的高利息

金融公司一般写明的是月利率,比如说月贷款利率1.72%,看上去真的很低,比银行利率都低,其实算下来年利率是20.64%,而银行一般给出的利率都是按年计算的,这很容易给消费者造成一种错觉,因此消费者在办理网络分期贷款前,一定要先算清楚利率。

3

金融公司人员代办贷款事宜

在现场购买商品时,不少消费者表示是金融公司业务人员帮忙通过网络在线办理贷款申请,消费者在收到手机确认短信后将验证码提供给业务员即表示认可,并没有书面的借款合同来进行确认,消费者手上只有一张简易的申请单,一旦后续发生纠纷,缺少有利证据。建议消费者在办理贷款时,认真阅读相关协议,确认还款金额、利率、还款期限、是否有其它费用等重要信息。

4

不规范金融公司鱼目混珠

分期购买手机、电动车等需要的贷款,通常不是商家自己提供,需要向与商家合作的贷款公司、银行等金融机构申请,所以商家应确保提供贷款方合法合规,诚信经营。消费者也可以通过银保监会官方网站或当地金融办查询金融公司是否取得金融许可证,选择正规的金融机构,避免上当受骗。


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